КОМПАНИИ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ

LIFE INSURANCE COMPANIES

Фин. посредники, осуществляющие выплату при наступлении определенного случая - смерти застрахованного лица. По своей сути их деятельность связана с риском. Компания соглашается после смерти страхователя выплатить бенефициару страхового полиса определенную сумму единовременно или в виде серии платежей. СТРАХОВАНИЕ жизни бывает двух видов - временное и пожизненноеВыпускаемые страховыми компаниями полисы могут включать: 1) только страхование на случай смерти; 2) пакет услуг,  состоящий из страхования жизни как такового и инвестиционного инструмента; 3) страхование от прижизненных видов риска (аннуитеты); 4) инструменты чисто инвестиционной направленности, как, напр., ГАРАНТИРОВАННЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ КОНТРАКТЫ.Сейчас К.пос.ж. предлагают также такие услуги, как выплата пенсий и пособий по старости, планирование личного бюджета, и др. Большинство крупных компаний наряду со страхованием жизни выдают также полисы по страхованию от несчастных случаев и страхуют имущество. Фирмы А.М.Бест и др., занимающиеся оценкой положения страховых компаний, считают, что оно должно оцениваться под углом зрения трех критериев: прибыльность, соотношение между собственным и заемным капиталом, ликвидность.К.пос.ж. вкладывают свои средства в основном в долговые обязательства, включая гос. и корпоративные ценные бумаги,  в ипотеку, недвижимость, в кредиты под страховой полис  и т. д. Они предоставляют также непосредственно коммерческие займы  и инвестируют средства в частные предприятия. Поскольку большинство контрактов, заключаемых компаниями по страхованию жизни, предполагает фиксированную ставку процента, к-рый будет выплачиваться много лет спустя, то страховые компании предпочитают инвестировать средства в долгосрочные долговые обязательства, совпадающие по срокам погашения с обязательствами самих компаний. К тому же существующие ограничения в отношении состава портфеля ценных бумаг страховых компаний затрудняют инвестирование средств в акционерный капитал.  Деятельность К.пос.ж. привлекает к себе активный общественный интерес и внимание, поскольку от нее зависят судьбы миллионов страхователей и создание достаточного инвестиционного капитала для формирования резервов. Соответственно по отношению к этим компаниям осуществляется высокая степень регулирования. Это регулирование имеет место по преимуществу на уровне штатов в соответствии с принятым в 1945 г. Законом Маккаррена-Фергюсона К.пос.ж. должны также подчиняться требованиям, содержащимся в ЗАКОНЕ О ПЕНСИОННОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ ТРУДЯЩИХСЯ 1974 г.  в отношении деятельности пенсионных фондов, а в тех случаях, когда их ценные бумаги поступают в широкое обращение, компании обязаны соблюдать нормы, установленные Комиссией по ценным бумагам и биржам. Власти штатов обычно определяют виды ценных бумаг,  в к-рые компании могут инвестировать срнвестировать средства в долгосрочные долговые обязательства, совпадающие по срокам погашения с обязательствами самих компаний. К тому же существующие ограничения в отношении состава портфеля ценных бумаг страховых компаний затрудняют инвестирование средств в акционерный капитал. Деятельность К.пос.ж. привлекает к себе активный общественный интерес и внимание, поскольку от нее зависят судьбы миллионов страхователей и создание достаточного инвестиционного капитала для формирования резервов. Соответственно по отношению к этим компаниям осуществляется высокая степень регулирования. Это регулирование имеет место по преимуществу на уровне штатов в соответствии с принятым в 1945 г. Законом Маккаррена-Фергюсона К.пос.ж. должны также подчиняться требованиям, содержащимся в ЗАКОНЕ О ПЕНСИОННОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ ТРУДЯЩИХСЯ 1974 г. в отношении деятельности пенсионных фондов, а в тех случаях, когда их ценные бумаги поступают в широкое обращение, компании обязаны соблюдать нормы, установленные Комиссией по ценным бумагам и биржам. Власти штатов обычно определяют виды ценных бумаг, в к-рые компании могут инвестировать средства, и устанавливают порядок отчетности о стоимости этих бумаг. В большинстве штатов часть средств, инвестируемых в обычные акции, должна быть меньше 10 процентов суммы активов или 100 процентов активного сальдо. Ограничения затрагивают размеры инвестиций в облигации и привилегированные акции.  Деятельность компаний подлежит лицензированию со стороны властей штата. Они должны ежегодно отчитываться перед департаментом страхования штата, сопровождая свой отчет необходимыми документами. Власти штата проводят также периодическое инспектирование деятельности страховых компаний с направлением своих контролеров на места.См. СТРАХОВАНИЕ.